Là chủ doanh nghiệp tại Úc, bạn đã bỏ ra rất nhiều công sức, đam mê và vốn liếng để xây dựng và phát triển doanh nghiệp của mình. Tuy nhiên, bạn đã chuẩn bị cho những tình huống bất ngờ—như tranh chấp pháp lý hoặc khó khăn tài chính—có thể đe dọa đến tất cả những gì bạn đã tạo dựng chưa? Bài viết này sẽ cung cấp những chiến lược bảo vệ tài sản để khởi nghiệp kinh doanh tại Úc, giúp bạn bảo vệ cả tài sản cá nhân và doanh nghiệp, từ đó bảo vệ tương lai cho cả doanh nghiệp và gia đình bạn.
Tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản và những sai lầm thường gặp
Hoạt động kinh doanh vốn dĩ luôn tiềm ẩn rủi ro, như kiện tụng, suy thoái kinh tế hoặc các vấn đề cá nhân như ly hôn, có thể đe dọa cả tài sản doanh nghiệp và tài sản cá nhân. Vì vậy, các chiến lược bảo vệ tài sản hiệu quả rất quan trọng để đảm bảo tương lai tài chính của bạn, giúp doanh nghiệp phát triển bền vững và giữ gìn an toàn cho tài sản cá nhân.
Tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản
- Giảm thiểu rủi ro tài chính: Bảo vệ tài sản giúp doanh nghiệp tránh được những rủi ro tài chính bất ngờ, như các khiếu nại từ chủ nợ hay tranh chấp pháp lý, nhờ đó hạn chế thiệt hại nghiêm trọng bằng cách chủ động quản lý và phân bổ tài sản.
- Duy trì hoạt động kinh doanh: Một kế hoạch bảo vệ tài sản vững chắc giúp doanh nghiệp bạn tiếp tục hoạt động và mở rộng ngay cả trong những giai đoạn khó khăn, bằng cách giữ gìn các nguồn lực quan trọng để vượt qua thử thách.
- Bảo vệ tài sản cá nhân: Việc tách biệt rõ ràng tài sản cá nhân và tài sản doanh nghiệp sẽ giữ cho tài sản cá nhân của bạn—như nhà cửa, tiền tiết kiệm, khoản đầu tư—không bị ảnh hưởng bởi các khoản nợ hoặc rủi ro phát sinh từ doanh nghiệp.
- Tăng cường niềm tin của nhà đầu tư: Chiến lược bảo vệ tài sản bài bản sẽ giúp nâng cao uy tín và sự chuyên nghiệp của doanh nghiệp, từ đó thu hút các nhà đầu tư hoặc đối tác đang tìm kiếm cơ hội an toàn và bền vững.
Bảo vệ tài sản hiệu quả là điều cần thiết để đảm bảo sự an toàn cho doanh nghiệp và tài sản cá nhân của bạn, nhưng những sai lầm có thể khiến bạn gặp rủi ro. Sau đây là mười lỗi thường gặp mà chủ doanh nghiệp mắc phải.
- Không phân chia riêng tài sản cá nhân và tài sản doanh nghiệp: Khi kết hợp tài sản cá nhân (như nhà cửa, đầu tư) với tài sản của doanh nghiệp, tài sản cá nhân của bạn có thể dễ bị đe dọa bởi các khoản nợ hoặc kiện tụng liên quan đến doanh nghiệp.
- Chỉ phụ thuộc vào Cấu trúc công ty: Mặc dù công ty TNHH (Pty Ltd) giúp bảo vệ trách nhiệm hữu hạn, nhưng không phải lúc nào cũng hoàn hảo. Các bảo lãnh cá nhân hoặc các khoản vay của giám đốc có thể khiến giám đốc phải chịu trách nhiệm cá nhân, và trong một số trường hợp, tòa án có thể bỏ qua sự bảo vệ của công ty.
- Lạm dụng quỹ tín thác: Quỹ tín thác là công cụ bảo vệ tài sản hữu hiệu, nhưng nếu không sử dụng đúng cách, chẳng hạn như chỉ định người sở hữu làm người ủy thác và thụ hưởng hoặc dùng tài sản trong quỹ tín thác làm bảo lãnh cho khoản vay, sẽ làm giảm hiệu quả bảo vệ của quỹ.
- Không Lập Kế Hoạch Kế Thừa: Nếu không có kế hoạch quản lý tài sản khi bạn không còn khả năng điều hành hoặc khi qua đời, điều này có thể gây ra tranh cãi giữa gia đình hoặc đối tác, làm gián đoạn hoạt động của doanh nghiệp và phân chia tài sản không công bằng.
- Không Đánh Giá Đúng Về Bảo Hiểm: Thiếu bảo hiểm hoặc bảo hiểm không đầy đủ sẽ khiến doanh nghiệp dễ bị tổn thất từ kiện tụng, tai nạn hoặc sự gián đoạn công việc. Những loại bảo hiểm như bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm mạng… thường bị bỏ qua.
- Không cập nhật các kế hoạch bảo vệ tài sản: Các kế hoạch lỗi thời có thể trở nên kém hiệu quả khi hoàn cảnh cá nhân, kinh doanh hoặc pháp lý thay đổi, để lại những rủi ro trong việc bảo vệ.
- Không bảo vệ được Sở hữu trí tuệ (IP): Sở hữu trí tuệ không được bảo vệ như nhãn hiệu, bằng sáng chế hoặc bí mật thương mại có thể bị đánh cắp hoặc khai thác bởi đối thủ cạnh tranh, ảnh hưởng đến giá trị doanh nghiệp.
- Bỏ Qua Rủi Ro Bảo Lãnh Cá Nhân: Ký bảo lãnh cá nhân cho các khoản vay hoặc tín dụng có thể khiến bạn mất tài sản cá nhân nếu doanh nghiệp không thể trả nợ. Tuy nhiên, nhiều chủ doanh nghiệp lại không nhận thức được những rủi ro này.
- Không Xem Xét Các Hệ Lụy Thuế: Các chiến lược bảo vệ tài sản không được thiết kế hợp lý có thể dẫn đến những nghĩa vụ thuế không mong muốn, chẳng hạn như thuế thu nhập vốn hoặc thuế chuyển nhượng tài sản.
- Bỏ Qua An Ninh Mạng: Dữ liệu là tài sản quan trọng của doanh nghiệp, nhưng nhiều chủ doanh nghiệp lại bỏ qua an ninh mạng, khiến doanh nghiệp dễ bị thiệt hại tài chính, vấn đề pháp lý và thiệt hại uy tín do các vụ tấn công mạng.
Bằng cách tránh những sai lầm này, bạn có thể củng cố chiến lược bảo vệ tài sản của mình, bảo vệ doanh nghiệp và tài sản cá nhân một cách an toàn. Hãy chủ động giải quyết những vấn đề này với sự tư vấn chuyên nghiệp để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho sự phát triển lâu dài.
Lựa chọn cấu trúc kinh doanh phù hợp
Việc lựa chọn cấu trúc doanh nghiệp phù hợp là yếu tố then chốt đối với các chủ doanh nghiệp tại Úc, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng bảo vệ tài sản, mức độ trách nhiệm pháp lý, nghĩa vụ thuế và sự linh hoạt trong quản lý. Bốn loại hình cấu trúc phổ biến gồm: Doanh nghiệp tư nhân (Sole Trader), Hợp danh (Partnership), Công ty cổ phần (Company) và Quỹ tín thác (Trust) — mỗi loại đều có những đặc điểm riêng trong việc bảo vệ tài sản trước các rủi ro như kiện tụng hoặc chủ nợ đòi nợ.
Bốn Cấu trúc Kinh doanh Chính ở Úc
- Doanh nghiệp tư nhân (Sole Trader): Là hình thức đơn giản nhất, người chủ sở hữu hoàn toàn kiểm soát hoạt động kinh doanh nhưng cũng phải chịu trách nhiệm vô hạn. Điều này đồng nghĩa với việc tài sản cá nhân như nhà ở, sổ tiết kiệm có thể bị ảnh hưởng nếu doanh nghiệp gặp nợ nần hoặc rủi ro pháp lý.
- Hợp danh (Partnership): Hình thức kinh doanh giữa hai hoặc nhiều người cùng chia sẻ lợi nhuận và trách nhiệm. Tuy nhiên, các đối tác đều chịu trách nhiệm vô hạn, bao gồm cả rủi ro phát sinh từ hành vi của đối tác khác, làm cho tài sản cá nhân dễ bị ảnh hưởng.
- Công ty cổ phần (Company): Là một pháp nhân độc lập, giới hạn trách nhiệm của cổ đông chỉ trong phạm vi số vốn đã góp. Giám đốc công ty thường không phải chịu trách nhiệm cá nhân, trừ trường hợp có hành vi sai phạm hoặc cam kết bảo lãnh cá nhân.
- Quỹ tín thác (Trust): Bao gồm các loại như quỹ tín thác gia đình hoặc quỹ tín thác phân phối (discretionary trust), trong đó tài sản được ủy thác cho người được chỉ định (beneficiary), do một người quản lý (trustee) điều hành. Quỹ tín thác giúp tách biệt tài sản khỏi các nghĩa vụ pháp lý, bảo vệ tốt hơn trong trường hợp có tranh chấp.
Việc lựa chọn giữa Doanh nghiệp tư nhân, Hợp danh, Công ty cổ phần hoặc Quỹ tín thác là rất quan trọng để bảo vệ tài sản và thành công. Hãy căn chỉnh cấu trúc của bạn với hồ sơ rủi ro của bạn và áp dụng các chiến lược như phân tách tài sản và bảo hiểm. Các buổi tham vấn cố vấn thường xuyên giúp chiến lược của bạn hiệu quả và tuân thủ.
Xem thêm» Hiểu về cấu trúc doanh nghiệp tại Úc và thiết lập doanh nghiệp nhỏ của bạn
Chiến lược bảo vệ tài sản
Cấu trúc pháp lý để bảo vệ
Mỗi loại hình doanh nghiệp mang lại mức độ bảo vệ tài sản khác nhau. Hiểu rõ sự khác biệt giữa các mô hình sẽ giúp bạn chủ động bảo vệ tài sản cá nhân khỏi các nghĩa vụ pháp lý hoặc tài chính của doanh nghiệp.
Cấu trúc rủi ro cao: Doanh nghiệp tư nhân và Hợp danh
Việc hoạt động dưới hình thức cá nhân kinh doanh hoặc hợp danh truyền thống tuy đơn giản và tiết kiệm chi phí, nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho tài sản cá nhân. Do không có sự tách biệt pháp lý giữa cá nhân và doanh nghiệp, mọi khoản nợ, kiện tụng hoặc trách nhiệm tài chính phát sinh từ hoạt động kinh doanh đều có thể ảnh hưởng trực tiếp đến tài sản cá nhân như nhà ở, sổ tiết kiệm hoặc tài sản có giá trị khác.
Cấu trúc công ty
Thành lập công ty TNHH (Pty Ltd) tạo ra một pháp nhân riêng biệt với cá nhân chủ sở hữu. Cấu trúc này giúp giới hạn trách nhiệm: phần lớn nợ nần hoặc tranh chấp pháp lý của công ty không ảnh hưởng đến tài sản cá nhân của cổ đông, trừ trường hợp có hành vi gian lận hoặc vi phạm nghĩa vụ giám đốc. Sự tách biệt này giúp bạn vận hành và phát triển doanh nghiệp mà không lo bị ảnh hưởng trực tiếp đến tài sản riêng.
Cấu trúc nhiều lớp để bảo vệ tối đa
Một trong những chiến lược hiệu quả nhất là sử dụng cấu trúc phân lớp. Ví dụ, doanh nghiệp có thể hoạt động dưới danh nghĩa công ty, trong khi các tài sản có giá trị như quyền sở hữu trí tuệ, bất động sản, hoặc máy móc thiết bị được đứng tên bởi một quỹ tín thác riêng biệt. Điều này đảm bảo rằng nếu đơn vị kinh doanh gặp rủi ro pháp lý hay tài chính, các tài sản cốt lõi vẫn được bảo vệ an toàn.
Lựa chọn cấu trúc pháp lý phù hợp có ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ rủi ro cá nhân mà bạn có thể đối mặt. Mặc dù những mô hình đơn giản ban đầu có thể tiết kiệm chi phí, nhưng đầu tư vào cấu trúc pháp lý chặt chẽ sẽ mang lại sự an tâm lâu dài.
Bảo hiểm
Bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong chiến lược bảo vệ tài sản. Dù đã có cấu trúc pháp lý tốt, chỉ một sự cố bất ngờ cũng có thể khiến doanh nghiệp lao đao nếu không có bảo hiểm phù hợp. Dưới đây là các loại hình bảo hiểm bạn nên cân nhắc:
- Bảo hiểm trách nhiệm doanh nghiệp: Bảo vệ doanh nghiệp khỏi các khiếu nại liên quan đến tai nạn, thiệt hại tài sản, hoặc sơ suất trong quá trình cung cấp dịch vụ. Loại bảo hiểm này thường bao gồm phí luật sư, tiền bồi thường và án phạt. Rất cần thiết cho những doanh nghiệp có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng hoặc công chúng.
- Bảo hiểm thu nhập: Cung cấp một phần thu nhập trong trường hợp bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc tai nạn. Điều này giúp bạn duy trì các nghĩa vụ tài chính ngay cả khi mất khả năng tạo ra thu nhập. Đặc biệt quan trọng đối với chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc người làm việc tự do.
- Bảo hiểm tài sản: Bảo vệ các tài sản hữu hình như nhà xưởng, máy móc, trang thiết bị hoặc hàng tồn kho khỏi những rủi ro như cháy nổ, trộm cắp hoặc thiên tai. Bảo hiểm này giúp doanh nghiệp nhanh chóng phục hồi và tiếp tục hoạt động sau sự cố.
Việc mua bảo hiểm không nên là hành động một lần. Bạn nên xem xét và cập nhật định kỳ để phù hợp với quy mô và mức độ rủi ro hiện tại của doanh nghiệp.
Quỹ tín thác
Việc sử dụng các quỹ tín thác, đặc biệt là quỹ tín thác tùy ý (discretionary trust) hoặc quỹ tín thác gia đình (family trust), là một chiến lược bảo vệ tài sản hiệu quả dành cho các chủ doanh nghiệp tại Úc. Phương pháp này giúp bảo vệ tài sản cá nhân và tài sản doanh nghiệp khỏi các rủi ro như kiện tụng, đòi nợ từ chủ nợ hoặc phá sản. Quỹ tín thác tạo ra sự tách biệt pháp lý giữa tài sản và chủ sở hữu, từ đó bảo toàn tài sản và mang lại lợi thế về thuế.
Những Đặc Điểm Nổi Bật
- Bảo Vệ Tài Sản: Tài sản được nắm giữ bởi quỹ tín thác (ví dụ: nhà ở, khoản đầu tư) sẽ thuộc sở hữu của quỹ chứ không phải cá nhân, do đó được pháp luật Úc bảo vệ khỏi các nghĩa vụ tài chính phát sinh từ hoạt động kinh doanh, miễn là không dùng các tài sản này làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay.
- Phân Phối Linh Hoạt: Quỹ tín thác phân phối tùy nghi cho phép người được ủy thác (trustee) phân bổ thu nhập và lợi nhuận vốn cho những người thụ hưởng (ví dụ: các thành viên trong gia đình) theo cách tối ưu thuế, bằng cách hướng dòng tiền đến người có thuế suất thấp hơn.
- Bảo Vệ Trước Chủ Nợ: Tài sản nằm trong quỹ tín thác thường không bị truy cứu bởi chủ nợ, đặc biệt khi được quản lý bởi một người được ủy thác độc lập, từ đó tăng cường khả năng bảo vệ khi xảy ra phá sản hoặc tranh chấp pháp lý.
Chiến Lược Triển Khai
- Chuyển Giao Tài Sản: Chuyển các tài sản có giá trị (như bất động sản, cổ phiếu) vào một quỹ tín thác phân phối tùy nghi để bảo vệ khỏi rủi ro liên quan đến doanh nghiệp. Ví dụ, việc chuyển quyền sở hữu ngôi nhà gia đình vào quỹ có thể giúp tránh được khả năng bị kiện từ hoạt động kinh doanh.
- Bổ Nhiệm Người Được Ủy Thác Độc Lập: Việc chỉ định một người được ủy thác độc lập hoặc một công ty làm trustee giúp giảm thiểu xung đột lợi ích và tối đa hóa sự bảo vệ tài sản, vì nếu chính chủ doanh nghiệp đóng vai trò trustee, hiệu quả bảo vệ có thể bị suy giảm.
- Không Dùng Tài Sản Làm Tài Sản Đảm Bảo: Đảm bảo rằng các tài sản trong quỹ tín thác không được dùng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay kinh doanh nhằm duy trì tính bảo vệ pháp lý của chúng.
- Tích Hợp Với Kế Hoạch Thừa Kế: Phối hợp việc phân phối tài sản từ quỹ tín thác với di chúc và danh sách người thụ hưởng để đảm bảo quá trình chuyển giao tài sản diễn ra suôn sẻ và hạn chế tranh chấp trong gia đình.
Quỹ siêu cấp tự quản (SMSF)
Quỹ hưu trí tự quản (Self-Managed Super Fund – SMSF) là một công cụ quan trọng giúp các chủ doanh nghiệp tại Úc vừa bảo vệ tài sản cá nhân, vừa lập kế hoạch tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu. Ngoài khả năng bảo vệ tài sản trước các rủi ro tài chính như phá sản, SMSF còn mang lại lợi ích về thuế và quyền kiểm soát đầu tư cao hơn so với các hình thức quỹ hưu trí thông thường.
SMSF là một loại quỹ hưu trí tư nhân, được quản lý trực tiếp bởi các thành viên trong quỹ – tức là chính bạn. Bạn có toàn quyền giám sát và quyết định cách thức đầu tư các tài sản hưu trí của mình. Theo Luật Phá Sản 1966 (Bankruptcy Act 1966), các tài sản được nắm giữ trong SMSF thường được bảo vệ khỏi các chủ nợ trong trường hợp bị phá sản, giúp duy trì quỹ hưu trí ngay cả khi doanh nghiệp hoặc cá nhân gặp khủng hoảng tài chính.
Cách Hoạt Động Của SMSF: Các tài sản như tiền mặt, cổ phiếu hoặc bất động sản được đưa vào SMSF sẽ nằm trong một cấu trúc pháp lý riêng biệt, hoàn toàn tách rời khỏi tài sản cá nhân hoặc tài sản doanh nghiệp. Sự phân tách này tạo ra một “vùng đệm pháp lý”, giúp ngăn chặn các chủ nợ tiếp cận quỹ hưu trí – miễn là SMSF vẫn tuân thủ đầy đủ các quy định của Cơ quan Thuế Úc (ATO).
Lợi Thế Chiến Lược: Việc đóng góp tài sản vào SMSF đồng nghĩa với việc chuyển tài sản vào một “vùng an toàn” được pháp luật bảo vệ. Điều này đảm bảo rằng số tiền tiết kiệm cho hưu trí của bạn không bị ảnh hưởng bởi các khoản nợ hay rủi ro từ hoạt động kinh doanh.
Đối với chủ doanh nghiệp, SMSF là cách hiệu quả để:
- Tăng cường bảo vệ tài sản dài hạn;
- Duy trì kế hoạch tài chính ổn định cho tuổi già;
- Tránh được những tổn thất không mong muốn từ rủi ro pháp lý hoặc tài chính.
Công ty mẹ
Công ty mẹ (holding company) là một pháp nhân độc lập được thành lập với mục tiêu nắm giữ cổ phần trong một hoặc nhiều công ty con, nhưng không trực tiếp tham gia vào hoạt động kinh doanh hàng ngày. Vai trò chủ chốt của công ty mẹ là sở hữu và bảo vệ các tài sản có giá trị như bất động sản, tài sản sở hữu trí tuệ hoặc quỹ tiền mặt, bằng cách tách biệt chúng khỏi các rủi ro thương mại.
Tại sao nên sử dụng công ty mẹ?
Các công ty hoạt động (trading entities) thường phải đối mặt với nhiều rủi ro, bao gồm:
- Tranh chấp pháp lý hoặc kiện tụng
- Nguy cơ mất khả năng thanh toán hoặc phá sản
- Mâu thuẫn với chủ nợ hoặc nhà cung cấp
Nếu các tài sản quan trọng được đặt trong công ty hoạt động, chúng có thể bị tịch thu hoặc siết nợ nếu xảy ra sự cố pháp lý.
Thành lập công ty mẹ để nắm giữ các tài sản cốt lõi sẽ tạo ra một lớp bảo vệ pháp lý độc lập. Ngay cả khi công ty con gặp rủi ro tài chính, tài sản trong công ty mẹ vẫn nằm ngoài tầm với của chủ nợ, miễn là cấu trúc này được xây dựng hợp pháp và vận hành đúng cách.
Cách Thức Hoạt Động Của Cấu Trúc Này
Công ty mẹ sở hữu một hoặc nhiều công ty con, trong đó:
Các công ty con thực hiện hoạt động kinh doanh như bán hàng, tuyển dụng, cung cấp dịch vụ — và gánh chịu toàn bộ rủi ro thương mại.
Công ty mẹ giữ quyền sở hữu các tài sản quan trọng và:
- Cho công ty con thuê tài sản (thiết bị, phần mềm, quyền sở hữu trí tuệ);
- Cấp vốn lưu động thông qua các hợp đồng vay có bảo đảm.
Mô hình này tạo ra sự phân tách rõ ràng về mặt pháp lý và tài chính giữa tài sản giá trị và hoạt động kinh doanh. Nếu công ty con bị kiện hoặc phá sản, chủ nợ không thể truy cập vào tài sản của công ty mẹ.
Các Nguyên Tắc Vận Hành Hiệu Quả
Sử dụng Thỏa thuận cho vay có bảo đảm: Khi công ty mẹ cấp vốn cho công ty con, cần có hợp đồng vay rõ ràng và đảm bảo tài sản để công ty mẹ được ưu tiên hoàn trả nếu công ty con gặp khó khăn tài chính.
Duy trì tính pháp lý riêng biệt giữa các công ty: Mỗi pháp nhân trong nhóm doanh nghiệp phải:
- Có tài khoản ngân hàng riêng
- Sổ sách kế toán độc lập
- Cơ cấu quản trị riêng
Hợp đồng rõ ràng cho các giao dịch nội bộ
Tham vấn pháp lý và thuế chuyên sâu: Để cấu trúc hoạt động hiệu quả và đúng luật, cần có sự tư vấn từ chuyên gia về:
- Luật Doanh nghiệp (Corporations Law)
- Thuế thu nhập vốn (Capital Gains Tax)
- Thuế hàng hóa và dịch vụ (GST)
- Quy định Division 7A về khoản vay của cổ đông
Bảo vệ tài sản cá nhân
Đối với các chủ doanh nghiệp tại Úc, việc bảo vệ tài sản cá nhân – như ngôi nhà gia đình hay các khoản tiết kiệm – là vô cùng quan trọng để giảm thiểu rủi ro phát sinh từ hoạt động kinh doanh, bao gồm kiện tụng hoặc phá sản.
Quản lý bảo lãnh cá nhân
Trong quá trình vay vốn, thuê mặt bằng hoặc ký hợp đồng với nhà cung cấp, các tổ chức tài chính thường yêu cầu chủ doanh nghiệp phải ký cam kết bảo lãnh cá nhân (personal guarantee). Mặc dù điều này giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn hơn, nhưng lại tăng đáng kể rủi ro cho tài sản cá nhân của người đứng đầu.
Ký vào bảo lãnh cá nhân đồng nghĩa với việc bạn chịu trách nhiệm cá nhân đối với các khoản nợ của doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp không trả được nợ, chủ nợ có quyền truy đòi tài sản cá nhân của bạn — bao gồm nhà ở, xe hơi, tài khoản tiết kiệm, bất kể doanh nghiệp của bạn có được cấu trúc là công ty trách nhiệm hữu hạn (Pty Ltd) hay quỹ tín thác.
Tại Úc, hình thức bảo lãnh này đặc biệt phổ biến đối với các doanh nghiệp nhỏ và startup, nơi mà các tổ chức cho vay thường yêu cầu thêm sự đảm bảo. Ngay cả khi doanh nghiệp và chủ sở hữu là hai pháp nhân riêng biệt, chỉ một bản bảo lãnh cá nhân cũng có thể phá vỡ sự bảo vệ pháp lý bạn đã dày công xây dựng.
Ví dụ: Nếu một khoản vay thương mại không được thanh toán đúng hạn, tài sản cá nhân của bạn như nhà cửa có thể bị kê biên để bù đắp cho khoản nợ.
Các chiến lược giảm thiểu bao gồm:
- Tránh bảo lãnh cá nhân: Cố gắng thương lượng các điều khoản loại trừ bảo lãnh cá nhân. Các giải pháp thay thế như tiền gửi an ninh lớn hơn, thời hạn vay ngắn hơn hoặc lãi suất cao hơn một chút có thể làm hài lòng người cho vay mà không cần tiết lộ tài sản cá nhân.
- Sử dụng Bảo lãnh của Công ty: Nếu phù hợp, hãy xem xét sử dụng công ty mẹ hoặc công ty liên quan để đứng ra bảo lãnh, nhằm chuyển rủi ro khỏi cá nhân.
- Giới hạn phạm vi bảo lãnh: Nếu không thể tránh khỏi, hãy thương lượng để giới hạn bảo lãnh cho các tài sản cụ thể hoặc một số tiền cố định thay vì để mở. Việc xác định rõ ràng giới hạn bảo lãnh sẽ giúp giảm thiểu đáng kể mức độ tổn thất tiềm năng.
- Tìm kiếm tư vấn pháp lý: Luôn tham khảo ý kiến luật sư trước khi ký bất kỳ bảo lãnh cá nhân nào. Đánh giá pháp lý có thể giúp phát hiện ra các rủi ro tiềm ẩn, làm rõ nghĩa vụ và xác định các chiến lược thoát hiểm hoặc điều khoản hoàng hôn.
- Xem xét thường xuyên: Khi doanh nghiệp ổn định hơn hoặc an toàn hơn về mặt tài chính, hãy xem xét lại và đàm phán lại các bảo lãnh hiện có để giảm hoặc loại bỏ trách nhiệm cá nhân.
Bằng cách chủ động quản lý các bảo lãnh cá nhân, chủ doanh nghiệp có thể giảm rủi ro tài chính cá nhân trong khi vẫn duy trì khả năng tiếp cận các công cụ tài chính thiết yếu.
Chuyển nhượng tài sản
Chuyển nhượng tài sản là một chiến lược then chốt giúp các chủ doanh nghiệp tại Úc bảo vệ tài sản cá nhân – bao gồm nhà ở, khoản tiết kiệm và các khoản đầu tư – khỏi những rủi ro kinh doanh như kiện tụng, đòi nợ hoặc phá sản.
Bằng cách chuyển tài sản ra khỏi tên cá nhân và đưa vào các cấu trúc bảo vệ (như quỹ tín thác hoặc chuyển cho người không tham gia kinh doanh), chủ doanh nghiệp có thể tạo “hàng rào pháp lý” để cách ly tài sản cá nhân khỏi các nghĩa vụ phát sinh từ hoạt động kinh doanh.
Chiến lược này giúp phân tách rủi ro cá nhân và rủi ro kinh doanh, từ đó giảm thiểu khả năng tài sản cá nhân bị ảnh hưởng khi doanh nghiệp gặp sự cố.
Các Hình Thức Chuyển Nhượng Tài Sản Phổ Biến
- Chuyển sang tên vợ/chồng không tham gia kinh doanh
Ví dụ, có thể chuyển quyền sở hữu nhà ở sang tên người phối ngẫu không giữ vai trò giám đốc hoặc không ký bảo lãnh cho doanh nghiệp. Đây là giải pháp đơn giản, tiết kiệm và hiệu quả để cách ly tài sản khỏi rủi ro kinh doanh. - Chuyển vào Quỹ Tín Thác Gia Đình (Family Trust / Discretionary Trust)
Tài sản được giữ trong quỹ tín thác không đứng tên cá nhân, giúp giảm thiểu khả năng bị truy đòi từ chủ nợ (nếu tài sản không được dùng làm tài sản đảm bảo). Ngoài ra, cấu trúc này còn linh hoạt trong việc phân phối thu nhập và tiết kiệm thuế cho gia đình. - Chuyển vào Quỹ Hưu Trí Tự Quản (SMSF)
Chuyển các tài sản như bất động sản thương mại vào quỹ hưu trí tự quản giúp bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ theo Đạo luật Phá sản 1966. Ngoài ra, đây cũng là công cụ tiết kiệm thuế hiệu quả cho kế hoạch nghỉ hưu dài hạn.
Chiến lược tốt nhất khi triển khai
Để đảm bảo thực hiện thành công chiến lược chuyển giao tài sản, điều quan trọng là phải tuân thủ các chiến lược tốt nhất:
- Thuê cố vấn chuyên nghiệp: Điều cần thiết là phải làm việc với cố vấn pháp lý, tài chính và thuế khi chuyển nhượng tài sản. Họ có thể giúp cấu trúc các lần chuyển nhượng một cách phù hợp, đảm bảo thiết lập đúng các quỹ tín thác và SMSF (ví dụ: chỉ định người ủy thác độc lập) và điều chỉnh chiến lược với các mục tiêu lập kế hoạch di sản rộng hơn.
- Thời điểm chuyển nhượng: Điều quan trọng là phải tiến hành chuyển nhượng tài sản trước bất kỳ rủi ro phá sản tiềm ẩn nào. Điều này giúp tránh bị Cơ quan Thuế Úc (ATO) giám sát và đảm bảo tính hợp pháp của việc chuyển nhượng trong trường hợp có khiếu nại pháp lý hoặc thủ tục phá sản.
- Đánh giá liên tục: Thường xuyên xem xét quyền sở hữu tài sản và cập nhật chiến lược bảo vệ tài sản để đảm bảo rằng nó vẫn hiệu quả. Việc tích hợp chiến lược này với các biện pháp bảo vệ tài sản khác, chẳng hạn như tránh bảo lãnh cá nhân, cung cấp một lá chắn toàn diện cho sự giàu có cá nhân.
Quản lý rủi ro
Quản lý rủi ro là một quá trình chủ động tập trung vào việc xác định, đánh giá và giảm thiểu các mối đe dọa tiềm ẩn đối với cả tài sản cá nhân và doanh nghiệp, do đó đảm bảo an ninh tài chính dài hạn. Nó hoạt động song song với các chiến lược bảo vệ tài sản khác, giảm thiểu khả năng xảy ra các sự cố có thể dẫn đến trách nhiệm pháp lý của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Chiến lược chính:
- Tiến hành đánh giá rủi ro: Thường xuyên đánh giá các rủi ro đối với doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như các mối đe dọa về pháp lý, tài chính hoặc mạng và cập nhật các chiến lược bảo vệ tài sản cho phù hợp.
- Luôn cập nhật thông tin và tuân thủ: Cập nhật những thay đổi trong luật pháp và quy định thuế của Úc để đảm bảo tuân thủ và bảo vệ tài sản của bạn.
- Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp: Tham khảo ý kiến cố vấn pháp lý, tài chính và thuế để có chiến lược bảo vệ tài sản phù hợp, cấu trúc tối ưu và kế hoạch thuế.
Lập kế hoạch và tuân thủ thuế
Ý nghĩa về thuế
Các chủ doanh nghiệp Úc cần hiểu rõ cách các cấu trúc pháp lý khác nhau – chẳng hạn như công ty, quỹ tín thác và quan hệ đối tác – ảnh hưởng đến thuế thu nhập, thuế thu nhập từ vốn (CGT) và thuế hàng hóa và dịch vụ (GST).
Ví dụ: Mặc dù quỹ tín thác mang lại sự linh hoạt trong phân phối thu nhập và bảo vệ tài sản, nhưng vẫn có thể phát sinh các khoản thuế như thuế lãi vốn (CGT) hoặc thuế chuyển nhượng tài sản (stamp duty) khi chuyển nhượng tài sản.
Chủ doanh nghiệp cần đặc biệt thận trọng khi triển khai các chiến lược như chuyển nhượng tài sản, cho vay thế chấp hoặc phân phối lợi nhuận từ quỹ tín thác gia đình, vì những hành động này có thể gây ra hậu quả thuế không mong muốn.
Sử dụng đúng các miễn thuế CGT dành cho doanh nghiệp nhỏ hoặc các cơ chế chuyển nhượng hiệu quả có thể giúp giảm hoặc trì hoãn nghĩa vụ thuế. Do đó, việc lên kế hoạch chiến lược với sự hỗ trợ của chuyên gia thuế có chứng chỉ là cực kỳ quan trọng để đảm bảo cấu trúc vừa hợp pháp vừa tối ưu thuế.
Cân Nhắc về Thuế Lãi Vốn (CGT)
Bảo vệ tài sản không thể tách rời khỏi các yếu tố tài chính — đặc biệt là thuế lãi vốn (CGT). Một quyết định sai lầm có thể dẫn đến gánh nặng thuế không đáng có.
CGT phát sinh khi bán tài sản với giá cao hơn giá mua. Tại Úc, CGT là một phần của thuế thu nhập, và khoản lãi sẽ được cộng vào thu nhập chịu thuế trong năm tài sản được bán.
Các tài sản như bất động sản, cổ phiếu, hoặc doanh nghiệp có thể phải chịu CGT đáng kể nếu đã tăng giá trị theo thời gian.
Tuy nhiên, có một số cơ chế miễn giảm như:
- Giảm 50% thuế CGT cho cá nhân và quỹ tín thác nếu giữ tài sản trên 12 tháng.
- Cấu trúc sở hữu tài sản là yếu tố quyết định mức thuế CGT phải nộp.
Các Chiến Lược Cân Bằng Bảo Vệ Tài Sản và Thuế Lãi Vốn (CGT)
- Giữ tài sản lâu dài để đủ điều kiện được giảm CGT.
- Dùng quỹ tín thác để phân phối lãi vốn đến các cá nhân có thu nhập thấp hơn.
- Cân nhắc thời điểm bán tài sản: Bán vào năm có thu nhập thấp hoặc sau khi nghỉ hưu.
- Đánh giá lại cấu trúc sở hữu định kỳ khi có thay đổi trong kinh doanh hoặc gia đình.
- Tham khảo chuyên gia thuế và luật để đảm bảo tuân thủ pháp lý và tối ưu thuế.
Tuân Thủ và Báo Cáo Thuế
Tuân thủ là yếu tố sống còn để bảo vệ cấu trúc tài sản và tránh bị phạt. Các thực thể như công ty mẹ, công ty con, hoặc quỹ tín thác đều có nghĩa vụ:
- Nộp báo cáo thuế hằng năm cho ATO
- Báo cáo tài chính và quản lý hồ sơ theo yêu cầu của ASIC
Rủi ro thường gặp:
- Lưu trữ hồ sơ kém
- Các khoản vay không có hợp đồng chính thức
- Vi phạm Điều 7A khi công ty tư nhân cho cổ đông hoặc người liên quan vay
Đảm bảo rằng tất cả giao dịch nội bộ đều có chứng từ rõ ràng và các pháp nhân luôn duy trì sự tách biệt hợp pháp để giảm thiểu nguy cơ bị kiện tụng hoặc bị cơ quan thuế đánh giá lại.
Nguyên tắc bảo vệ tài sản hiệu quả
Tách biệt rủi ro khỏi tài sản
Trong bất kỳ doanh nghiệp nào, rủi ro là một phần không thể tránh khỏi của các hoạt động hàng ngày. Tương tác với khách hàng, nhà cung cấp, nhân viên và chủ nợ là cần thiết cho sự tăng trưởng và lợi nhuận, nhưng cũng khiến doanh nghiệp phải đối mặt với các khiếu nại pháp lý, tranh chấp và nghĩa vụ tài chính tiềm ẩn. Để bảo vệ các tài sản có giá trị khỏi những rủi ro này, điều cần thiết là phải tách biệt chúng khỏi các hoạt động vận hành – nơi có khả năng xảy ra rủi ro cao nhất.
Một phương pháp phổ biến và hiệu quả để đạt được sự tách biệt này là thiết lập sự phân biệt rõ ràng giữa thực thể giao dịch và thực thể nắm giữ tài sản — một cấu trúc thường được gọi là thỏa thuận “Cấp độ Một”.
Thực thể giao dịch thực hiện tất cả các hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như quản lý bán hàng, thực hiện hợp đồng, xử lý bảng lương và giải quyết các khoản nợ phải trả. Vì hoạt động ở tuyến đầu, nên thực thể này dễ bị tổn thương nhất trước các rủi ro bên ngoài. Do đó, nó không nên sở hữu trực tiếp các tài sản kinh doanh quan trọng.
Thực thể nắm giữ tài sản được thiết kế hoàn toàn để sở hữu và quản lý các tài sản có giá trị như sở hữu trí tuệ, bất động sản, thiết bị, phương tiện hoặc vốn giữ lại. Quan trọng là, nó không tham gia vào giao dịch hoặc hình thành mối quan hệ hợp đồng với các bên bên ngoài.
Thay vào đó, thực thể nắm giữ tài sản hỗ trợ thực thể giao dịch bằng cách cho vay vốn hoặc cho thuê tài sản khi cần thiết. Sự cô lập về mặt cấu trúc này đảm bảo rằng nếu thực thể giao dịch gặp vấn đề pháp lý hoặc tài chính, các tài sản cốt lõi vẫn được bảo vệ và không thể tiếp cận.
Bằng cách áp dụng mô hình này, chủ doanh nghiệp có thể tạo ra nền tảng vững chắc cho sự ổn định lâu dài và giảm thiểu rủi ro.
Chọn người chấp nhận rủi ro và người nắm giữ tài sản
Vai trò của người chấp nhận rủi ro
Trong một nhóm, việc chỉ định một “Người chịu rủi ro” là một động thái có chủ đích và mang tính chiến lược để quản lý rủi ro liên quan đến các khoản nợ phải trả của doanh nghiệp, đồng thời bảo vệ lợi ích tài chính của gia đình.
Người chấp nhận rủi ro thường là cá nhân tích cực tham gia điều hành doanh nghiệp và nên được định vị là giám đốc của các công ty thương mại hoặc người ủy thác của các quỹ tín thác thương mại. Do tham gia trực tiếp vào các hoạt động, họ phải đối mặt với rủi ro pháp lý và tài chính tiềm ẩn — bao gồm kiện tụng, hành động thu hồi nợ và tổn thất kinh doanh.
Để giảm thiểu rủi ro cá nhân, Người chấp nhận rủi ro không nên nắm giữ tài sản lớn dưới tên của mình. Bằng cách giữ cho cơ sở tài sản cá nhân ở mức tối thiểu (ngoại trừ những tài sản thiết yếu như nhà ở, khoản đầu tư, hoặc tiền tiết kiệm), họ trở thành mục tiêu kém hấp dẫn hơn đối với chủ nợ hoặc người kiện tụng.
Thay vào đó, các tài sản này nên được nắm giữ bởi các thành viên khác trong gia đình hoặc trong các cấu trúc an toàn, chẳng hạn như quỹ tín thác. Sự sắp xếp này cho phép Người chấp nhận rủi ro tiếp tục quản lý doanh nghiệp với mức độ tiếp xúc cá nhân thấp hơn, trong khi tài sản của gia đình vẫn được bảo vệ khỏi các rủi ro hoạt động.
Vai trò của người nắm giữ tài sản
Ngược lại, “Người nắm giữ tài sản” có nhiệm vụ bảo vệ và giữ gìn tài sản của gia đình. Họ phải hoàn toàn tách biệt khỏi hoạt động kinh doanh và không được đóng vai trò giám đốc hoặc ra quyết định trong các công ty thương mại.
Vai trò của họ là giám sát các cấu trúc nắm giữ tài sản của gia đình — chẳng hạn như quỹ tín thác, công ty mẹ hoặc phương tiện đầu tư gia đình — thường với tư cách là người ủy thác, giám đốc hoặc cổ đông.
Các tài sản quan trọng như nhà ở, bất động sản đầu tư, hoặc vốn thặng dư nên được nắm giữ bởi Người nắm giữ tài sản hoặc thông qua quỹ tín thác bảo vệ tài sản. Sự phân chia rõ ràng giữa Người chấp nhận rủi ro và Người nắm giữ tài sản tạo ra vùng đệm pháp lý và tài chính an toàn.
Nếu doanh nghiệp gặp khó khăn pháp lý hoặc tài chính, tài sản cốt lõi của gia đình vẫn được bảo toàn. Đây là nền tảng của một chiến lược bảo vệ tài sản bền vững, đảm bảo tài sản được giữ gìn cho các thế hệ tiếp theo.
Hoạt động kinh doanh riêng biệt
Việc thành lập các thực thể pháp lý riêng biệt cho mỗi liên doanh kinh doanh là chiến lược quan trọng để bảo vệ tài sản và hạn chế ảnh hưởng dây chuyền giữa các doanh nghiệp.
Giống như một tàu ngầm với các khoang kín nước, mỗi doanh nghiệp nên được tổ chức thành một thực thể riêng biệt (như LLC, công ty, hoặc liên doanh) để ngăn rủi ro từ một đơn vị lan sang đơn vị khác.
Điều này đặc biệt quan trọng với doanh nhân sở hữu nhiều hoạt động kinh doanh. Ví dụ: nếu bạn điều hành một cửa hàng bán lẻ, một công ty tư vấn và một công ty bất động sản, không nên gom tất cả vào một pháp nhân duy nhất. Nếu một đơn vị gặp khó khăn, các đơn vị còn lại vẫn có thể tiếp tục hoạt động bình thường.
Phân phối đều đặn các quỹ thặng dư
Một chiến lược thiết yếu khác là không để vốn lưu động hoặc lợi nhuận dư thừa nằm lại trong thực thể giao dịch. Nếu thực thể này gặp vấn đề pháp lý hoặc tài chính, tiền mặt và tài sản trong đó có thể bị tịch thu hoặc thanh lý.
Hãy phân phối lợi nhuận định kỳ — ít nhất hàng quý — ra khỏi thực thể giao dịch. Sau đó, nếu cần, bạn có thể cho thực thể giao dịch vay lại thông qua các cấu trúc chính thức như Quỹ tín thác nắm giữ tài sản.
Sử dụng Thỏa thuận cho vay có bảo đảm sẽ đảm bảo rằng:
- Các khoản vay là hợp pháp và có căn cứ.
- Vốn có thể được sử dụng lại cho hoạt động kinh doanh.
- Tài sản vẫn được bảo vệ khỏi rủi ro của đơn vị giao dịch.
Cuối cùng, cần đảm bảo rằng thực thể giao dịch chỉ giữ những tài sản thiết yếu tối thiểu như tiền mặt, hàng tồn kho và các khoản phải thu. Việc để tài sản vượt mức sẽ làm tăng rủi ro pháp lý và khiến thực thể trở thành mục tiêu hấp dẫn cho người kiện tụng.
Ngoài ra, thực thể giao dịch không nên nợ các cá nhân hoặc thực thể liên quan. Điều này giúp tránh xung đột lợi ích và các nghĩa vụ phức tạp phát sinh từ các mối quan hệ nội bộ.
Con đường đến hoạt động kinh doanh an toàn
Bảo vệ tài sản không chỉ đơn thuần là bảo vệ tài sản của bạn; mà còn là thiết lập nền tảng vững chắc để doanh nghiệp của bạn phát triển và thành công, ngay cả khi đối mặt với những điều không chắc chắn. Bằng cách triển khai các chiến lược hiệu quả, bạn có thể tạo ra một môi trường an toàn đảm bảo cả tài sản doanh nghiệp và tài sản cá nhân của bạn được bảo vệ khỏi những thách thức không lường trước.
Điều quan trọng là phải xem bảo vệ tài sản như một nỗ lực liên tục, không phải là giải pháp một lần. Khi doanh nghiệp của bạn phát triển và các yếu tố bên ngoài thay đổi, các chiến lược bảo vệ của bạn cũng phải thích ứng. Đánh giá lại rủi ro thường xuyên, cập nhật phạm vi bảo hiểm và tham khảo ý kiến chuyên gia đảm bảo rằng các biện pháp phòng thủ của bạn vẫn mạnh mẽ và phù hợp.
Mục tiêu cuối cùng của bảo vệ tài sản là bảo vệ tương lai cho doanh nghiệp của bạn. Bằng cách chủ động bảo vệ tài sản của bạn ngay hôm nay thông qua các cấu trúc được lập kế hoạch tốt, các chiến lược thuế và các hoạt động quản lý rủi ro, bạn đang mở đường cho một tương lai thành công và ổn định.
Câu hỏi thường gặp
Cấu trúc pháp lý nào hiệu quả nhất để bảo vệ tài sản?
Các cơ cấu pháp lý hiệu quả nhất để bảo vệ tài sản ở Úc bao gồm:
- Công ty TNHH (Pty Ltd) – Tách biệt tài sản cá nhân và tài sản doanh nghiệp, hạn chế trách nhiệm cá nhân.
- Quỹ tín thác tùy ý (Gia đình) – Giữ tài sản thay mặt cho người thụ hưởng, bảo vệ họ khỏi các chủ nợ doanh nghiệp.
- Cấu trúc công ty mẹ – Tách biệt tài sản có giá trị khỏi rủi ro giao dịch bằng cách tách quyền sở hữu khỏi hoạt động.
- Quỹ hưu trí tự quản (SMSF) – Bảo vệ tiền tiết kiệm hưu trí, thường được an toàn trước các chủ nợ theo Đạo luật Phá sản.
Mỗi cấu trúc cung cấp các biện pháp bảo vệ khác nhau và phải phù hợp với nhu cầu kinh doanh và mức độ rủi ro cụ thể của bạn.
Các chính sách bảo hiểm có thể bổ sung cho chiến lược bảo vệ tài sản như thế nào?
Các chính sách bảo hiểm bổ sung cho các chiến lược bảo vệ tài sản bằng cách cung cấp phạm vi bảo hiểm tài chính cho các rủi ro mà các cấu trúc pháp lý không thể giảm thiểu hoàn toàn, chẳng hạn như các vụ kiện tụng, thiệt hại tài sản hoặc gián đoạn kinh doanh.
Các chính sách như trách nhiệm công cộng, bồi thường chuyên môn và bảo hiểm mạng bảo vệ tài sản cá nhân và doanh nghiệp khỏi các khiếu nại, giảm thiểu rủi ro trách nhiệm. Việc xem xét phạm vi bảo hiểm thường xuyên đảm bảo sự phù hợp với các rủi ro đang phát triển, tăng cường bảo vệ tổng thể.
Những tác động về thuế của các chiến lược bảo vệ tài sản khác nhau là gì?
Tác động về thuế của các chiến lược bảo vệ tài sản thay đổi đáng kể tùy thuộc vào chiến lược cụ thể được sử dụng. Những cân nhắc chung bao gồm:
- Thuế thu nhập từ vốn (CGT): Việc chuyển tài sản vào một số cấu trúc nhất định như quỹ tín thác hoặc công ty có thể kích hoạt sự kiện CGT vì nó được coi là việc thanh lý tài sản. Tuy nhiên, có thể có các miễn trừ hoặc hoãn lại trong một số trường hợp.
- Thuế tem: Ví dụ, việc chuyển nhượng bất động sản vào quỹ tín thác có thể phải chịu thuế tem ở một số tiểu bang của Úc.
- Thuế thu nhập: Các cấu trúc khác nhau có thể ảnh hưởng đến cách thu nhập được tạo ra từ tài sản được đánh thuế. Ví dụ, các quỹ tín thác có thể phân phối thu nhập cho những người thụ hưởng, sau đó những người này sẽ bị đánh thuế theo mức thuế suất riêng của họ. Thu nhập từ quỹ tín thác chưa phân phối có thể bị đánh thuế theo mức thuế suất của quỹ tín thác.
- Thuế hàng hóa và dịch vụ (GST): Việc tái cấu trúc doanh nghiệp để bảo vệ tài sản có thể ảnh hưởng đến GST khi chuyển nhượng tài sản doanh nghiệp.
Điều quan trọng là phải tìm kiếm lời khuyên pháp lý và kế toán chuyên nghiệp để hiểu được những tác động cụ thể về thuế của bất kỳ chiến lược bảo vệ tài sản nào trong hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Bảo lãnh cá nhân có thể tác động như thế nào đến kế hoạch bảo vệ tài sản của tôi?
Bảo lãnh cá nhân có thể làm suy yếu đáng kể kế hoạch bảo vệ tài sản của bạn bằng cách khiến bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân đối với các khoản nợ kinh doanh. Nếu doanh nghiệp của bạn vỡ nợ, các chủ nợ có thể theo đuổi tài sản cá nhân của bạn—chẳng hạn như nhà hoặc tiền tiết kiệm—ngay cả khi doanh nghiệp của bạn hoạt động theo cấu trúc bảo vệ như công ty hoặc quỹ tín thác.
Để duy trì bảo vệ tài sản, điều quan trọng là phải tránh hoặc hạn chế bảo lãnh, sử dụng các biện pháp bảo mật thay thế và tìm kiếm tư vấn pháp lý trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào.
Những cạm bẫy thường gặp trong kế hoạch bảo vệ tài sản của các doanh nghiệp Úc là gì?
Những cạm bẫy phổ biến trong kế hoạch bảo vệ tài sản của các doanh nghiệp Úc bao gồm:
- Bảo lãnh cá nhân: Việc ký bảo lãnh sẽ khiến tài sản cá nhân phải chịu trách nhiệm pháp lý trong kinh doanh, làm suy yếu các cấu trúc như công ty TNHH hoặc quỹ tín thác.
- Chuyển giao tài sản trễ: Việc chuyển giao tài sản khi sắp mất khả năng thanh toán có nguy cơ bị đảo ngược theo luật phá sản và sự giám sát chống trốn thuế của ATO.
- Cấu trúc kém: Các quỹ tín thác hoặc SMSF có cấu trúc không đúng (ví dụ: chủ sở hữu là người ủy thác và người thụ hưởng) làm suy yếu quyền bảo vệ của chủ nợ.
- Bỏ qua những tác động về thuế: Không lập kế hoạch cho thuế CGT hoặc thuế tem khi chuyển nhượng tài sản sẽ làm tăng chi phí và nghĩa vụ.
- Không tuân thủ: Vi phạm các quy định của ASIC hoặc ATO (ví dụ: quản lý ủy thác/SMSF không đúng cách) có thể làm mất hiệu lực bảo vệ hoặc phải chịu hình phạt.
- Thiếu sự tách biệt: Việc trộn lẫn tài sản cá nhân/doanh nghiệp hoặc sử dụng các thực thể duy nhất cho nhiều dự án có nguy cơ gây rủi ro cho tổng tài sản.
- Bảo hiểm không đầy đủ: Bảo hiểm không đầy đủ khiến tài sản dễ bị kiện tụng hoặc gián đoạn.
- Không có đánh giá thường xuyên: Việc không cập nhật kế hoạch để giải quyết những thay đổi về mặt pháp lý, kinh doanh hoặc cá nhân sẽ làm giảm hiệu quả.
Xem thêm» Khởi nghiệp kinh doanh tại Úc: Cẩm nang để thành công
